抵押贷款利率仍然很低,但规则仍然紧张

2019-06-02 02:11:22 郦萸爷 26

专家预测,整个2010年的利率将缓慢上升

似乎抵押贷款寻求者将继续面对旧的好消息 - 坏消息情节一段时间。 专家表示,利率将保持低位,在未来一年内只会缓慢上升,但对于资历不够完美的人来说,抵押贷款仍然有些难以获得。

根据房地美(Freddie Mac)的说法,目前30年期固定利率抵押贷款利率为4.97%,该公司的经济学家预计整个冬季的房价将接近这一点。 预计到2010年第四季度末,利率将缓慢上升至平均6%。

然而,对于许多买家而言,这些低利率将无法实现,因为承保标准仍然存在限制性因素,并且抵押贷款市场中至少有一个主要参与者将在未来几个月内进一步收紧货币政策。

洛顿的Homestead Mortgage总裁兼弗吉尼亚​​州抵押贷款经纪人协会主席比尔·伯内特表示,总的来说,“最近几个月贷款要求已经稳定下来,但它们仍然像我见过的那样紧张。”

他说,除了要求较低的债务比率和较高的信用评分才有资格获得抵押贷款之外,贷方还在对借款人进行利率调整,其信用评分“曾被视为黄金”。

例如,信用评分为750的借款人可能会获得最优惠的利率,但得分为720的人将获得更高的利率。 “没有多达四分之一或半个点,”他说,“但不是最优惠的价格。”

1月20日,联邦住房管理局概述了几项运营变化,以应对低水平的资本储备。 一些拟议的变更旨在确保贷方减少风险 - 少数将直接影响借款人。

首先,FHA担保贷款的申请人将被要求获得至少580的信用或FICO分数,才有资格获得3.5%的首付贷款。 如果得分较低,则需要支付10%的首付款。 这取代之前的FICO 500楼,尽管可能没有多少借款人受到这种变化的影响,因为FHA历史上在其账簿上几乎没有这么低的贷款。

新指南还将最大卖家特许权从6%降至3%,以减少夸大评估价值的动机。

FHA贷款也将使借款人多花一点钱。 从4月5日起,前期抵押贷款保险费将从1.75%上调至2.25%.FHA还将要求国会增加年度保费限额。 除前期保费外,这些保费有所不同,但目前约占贷款本金的0.5%。 如果取消上限,FHA将转移部分前期保费增加,以便将其纳入年度账单。

总统银行附属公司Access Capital的运营经理Alex Lieb表示,贷款人员正在仔细筛选买家和房产。

“对于那些不符合房利美和房地美入场标准的公寓而言,获得现场批准变得更加困难,”Lieb说。 “我们提前检查房产以避免最后一刻的问题。”

两位房地产专业人士对在止赎市场寻求便宜货的购房者提出了额外的警示建议。

Brandon Green Cos。总裁兼华盛顿房地产经纪人Brandon Green表示,他告诉客户他们必须具备灵活性。

“银行拥有的房产往往存在所有权问题,并且长期拖延让银行批准评估师要求的维修,”他说。 他建议买家在合同中有强大的抵押贷款突发事件,这既是因为延误,也是因为出现其他问题而保护他们的存款。

一些贷款人和私人抵押贷款保险公司要求契约转让之间需要三到六个月的时间,并且限制了两次销售之间的价格升值。 格林说,这是一种通过“翻转”来防止抵押贷款欺诈的努力,但它已经扼杀了投资者购买取消抵押品赎回权,将其恢复并提供转售的销售。

Lieb还看到了取消抵押品赎回权的问题。 他建议任何购买止赎或卖空的人都要使用熟悉该流程的结算公司。 “在你选择一家公司来处理你的收盘之前,先询问他们做了多少销售,”他说。 “如果产权公司不知道会发生什么,那么可能会有一些真正的延迟甚至额外的成本。”